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09.2020

提前抵押怎么辦更具成本效益?

財經生活  
標籤: 贷款 

買房後,貸款就成了一個不少「房奴」頭上的一座大山。一想到後面幾十年的漫漫還貸路,很多人心裏就發怵。於是,提前還貸就這樣被提上了工作日程。但是,提前還貸不是只有你想還就能還的,需要選好還款方式,看看用哪種方式最為劃算。首先,向銀行貸款時,會約定後期每月的還款方式。一般分為兩種方式:等額本息還款和等額本金還款。等額本息還款法,即借款人進行每月以相等的金額償還貸款本金和銀行利息。這種方式在還貸初期的利息費用支出問題最多,本金還得相對較少,以後隨著每月支付利息收入支出可以逐步減少,歸還的本金就逐漸增多。等額本金還款法,即借款人通過每月以相等的額度償還貸款本金,而利息隨著本金出現逐月遞減,每月還款額也逐月遞減。那麼這兩種方式,採用哪種方式,後期提前還貸比較劃算呢?

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本息還款方式每期本金金額不同,前期支付金額較小,每月本息相等。前期本金仍較少,且歸還速度較慢,故償還利息總額高於同期。等額本金還款法與整個還款期內各還款期本金相同,每月減還利息;本息按月計算。這種還款方式壓力較大,適合收入較高或想提前還款。因此,如果您打算提前還款,最好選擇等額本金還款方式。提前歸還,是否需要全部提前歸還? 我能先退一部分嗎?

大多數銀行現在支持全部或部分預付款。總的來說,提前還款有五種選擇: 全額提前還款,或者一次性還清餘下的貸款。提前還款的一部分,其餘貸款的每月還款額保持不變,還款期將會縮短。(節省更多利息)部分提前還款,餘下的貸款將減少每月還款額,保持還款期不變。(減少每月還款,但儲蓄少於第二次)部分提前還款,其餘貸款按月還款較少,還款期限較短。(更多的利息儲蓄)剩餘的貸款仍然是本金總額,但還款期將縮短。(每月還款增加,減少了一些利息,但是相對不經濟)。一般而言,購房者要想預付房款,應盡量減少本金,縮短貸款期限,使利息成本降低。如果你想提前減少本金,建議選擇相同數量的本金貸款。相同金額的本金在本金開始時最多,然後逐月減少,所以選擇相同金額的本金償還方法更具成本效益。

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發表於2020.9.21
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