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07.2018

信貸評分點check先最smart? (內附免費app 推薦及比較)

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(更新至2018年7月)

「人嚟,朕想睇下自己係咪一個有信用嘅明君有咩方法?聽講民間有樣嘢叫信貸評分,搵人同朕check下!」

「喳!皇上, 信貸評分為A - J 級,當中A級為最佳評分。信貸評分除咗會影響我哋借貸時嘅利息同貸款額,甚至可能會影響我哋日常理財、申請信用卡和置業按揭。信貸評級就好似一張個人成績表,皇上想知信貸評分,其實可以培養良好習慣定時定候自己check ,並適時對理財習慣作出改善。至於信貸評級可以點樣check?係咪免費或者幾錢check? 點用信用卡又會唔會影響信貸評分?小人立即告訴你三個方法! 」

信貸評分機構 - 環聯信貸

在香港,大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作,向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。與此同時,它們亦可在批核顧客貸款申請前,向環聯查閱顧客的信貸評級。環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外,亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。

方法一:環聯 TransUnion 信貸報告

用家可經環聯信貸公司直接訂購信貸報告 。信貸報告中也有分正面資料和負面資料。正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸,負面資料則包括欠款及破產紀錄。

優點

  • 資料最為詳盡,如果你發現自己評分不佳,環聯此報告可以讓你輕鬆得知原因及如何改善。如你發現報告有問題,可向環聯作修正要求

缺點

  • 報告要收費(每月$288,如非需每月檢查,記緊付款期到期前7日取消訂閱,否則會自動續期)。

 

除了環聯本身的信貸報告服務外,香港不少銀行及財務公司都有和環聯合作,推出免費的信貸評分服務予顧客。

方法二:Credit Check 手機 App

  此手機應用程式由Citibank 贊助推出,大家下載後便可免費查閱個人信貸評分、信用卡及貸款戶口資料。

 

 

優點

  • 完全免費,手機隨時 Check 評分十分方便。
  • 附有結餘轉戶自動計算功能,讓你可以輕鬆計算並節省利息。
  • 有新增信貸時會自動 Update 評分,透過手機Notification通知用家。

缺點

  • 資料雖不及環聯信貸報告詳盡,無顯示過往還款紀錄,但係概括知道自己信貸狀況已經足夠。

 

手機程式下載

app store

google play

方法三:MoneySQ Credit View

只要註冊成為MoneySQ.com會員,便可透過環聯系統即時免費查閱個人信貸評分。

優點

  • 可以隨時於環聯網站免費查閱。

缺點

  • 只能看到信貸評分等基本資料,而且需先成為MoneySQ.com會員。

 

最後,很多人都會擔心查閱自己的信貸報告會影響信貸評分,不過其實自己查閱信貸報告(「Soft Inquiry」)並不會有不良影響,只有在短時間內有多家銀行/財務機構查閱你的信貸報告時(例如你突然同時在多家銀行申請貸款),這類「Hard Inquiry」才會為你的信貸評分帶來負面影響。所以大家可以安心使用上述服務。

檢查完評分後,如果有需要重組你的信用卡和私人貸款組合,可以上GoBear比較完先申請,咁就可以揀到最適合你的計劃啦!

 

 

發表於2018.7.24
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