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10.2020

多少錢一個家庭認為小康生活

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在現代社會,儲蓄不再代表一個家庭的生活水平。畢竟,現在的信用社會,沒有幾百萬任何責任都不好意思說自己是有錢人,因為債務不要緊,只要錢能向上流動或更換,以保持升值的資產或金融產品,例如未來被視為保證。

去年,傳媒報道,中銀人壽延期年金計劃(固定年期)的保證回本年短至5年,投保人供完即退保,若賺盡17%扣稅,5年可獲得高達5.9%保證內部回報率(IRR),被視之為「避稅神器」。

因此,建議的按金可以作為標准,但只是一個相對較小的標准。它體現的是一個中國家庭有多少閑錢,能夠發展存在一些銀行裏,作為企業日常生活開支、家庭急用和流動資金。

定量的標准因人而異,但如果家庭能有30萬閑錢,生活相對質量。

但真正能夠衡量一個家庭生活標准的,個人覺得還是資產,也就是房產、店鋪、薪資,以及教育。教育發展這個國家標准在很多人看來,也許跟家庭社會生活質量水平好像沒什么掛鉤,誰說貧困學生家庭不能出幾個清華北大。

但是,“寒門出貴子”的畢竟是少數,在中國家庭的概念,如果有什么事情,可以是一樣的房子很重要,那么在一定的教育。很多家庭在教育上的投入從來都沒有“節儉”一說,能選第一,就絕不會選擇第二。所以我們個人覺得,能夠負擔得起什么樣的教育教學資源,其實也是衡量企業一個中國家庭社會生活水准,更准確的說,是衡量未來家庭的發展過程中可能的重要技術標准。畢竟,教育可以說是一個家庭最重要的投資。

然後再回到正題,到底是什么樣的家庭算是小康家庭?綜合這些年來的房價狀況,或許能夠在工作的城市,有一套房產,而且房貸只占每月收入的50%以下,就可以算得上是小康家庭。這意味著,因為生活中的情況下可以有保證的每月開支來維持生活的高品質,並且能夠有一定的儲備資金,為未來子女教育和家庭緊急情況。

但這種畢竟是理想生活狀態,回到社會現實問題當中需要我們會發現,這樣的家庭不多。然而由於城市化的發展,大量的人口向北上廣深,以及沿海和省會城市聚集,在這些地方房產的首付就要花去近百萬,月供也基本占月收入的50%以上。這還是沒有進行計算教育管理成本、日常生活開支和家庭急用等情況。脆弱的收支結構,對於這些家庭來說,往往意味著任何的意外開支都會變成“負債”。

由此可見,房價對於我國國民經濟發展生活質量水平的透支程度有多嚴重。

所以我們只要學生解決了房子的問題,其他的問題都不是一個問題。

從這個角度來看,我們會發現大部分中國的小康家庭是這樣兩種結構:第一是父母能力夠強。

第一是父母足夠堅強。 許多富裕家庭的父母已經在大城市定居,由於這種先發制人的優勢,家庭可以更早地擁有財產,給他們的孩子一個更好的教育。

我的一個朋友,四線城市的本地人,但家長早早就來到了海濱城市公務員,家裏已成立三室一廳,數以千萬計的市場價值。用積蓄作為首付為子女買了一套二手房,雖然是房齡較老,又是一樓,但也在裝修上就花了70幾萬。

第二是自己能力夠強。其實2015年以後房價的急速上漲,對於許多家庭來說就是一個重要跳板,當時如果能夠有一份穩定的工作,並存下一筆積蓄,然後及早上車,其實就已經走上人生的快車道了。

在這個底線上,只要沒出什么差錯,未來實現小康生活,至少比大多數人更輕松。

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發表於2020.10.20
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