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11.2020

養老金這個問題很多人會說跟年輕人沒多大關係?

台灣館(美容)  

養老金這個問題很多人會說跟年輕人沒多大關係?

你好我是澳洲Henry說到養老金這個問題很多人會說我還很年輕跟我沒什麼大的關係還有人會說養老金這東西該多少就多少吧但是你知道嗎我當年就是因為搞不清楚養老金和退休金的之間的區別和關係讓我損失慘重還有很多人會好奇在西方國家像澳大利亞這種退休金政策是不是就是富人在給窮人付錢究竟是不是養懶人的一個政策我今天這個視頻將會告訴你如何通過提前規劃讓養老金成為你未來的一個聚寶盆同時我還會告訴你澳洲政府在計算你是否有資格領取養老金的時候用的奇葩的算法我是澳洲Henry如果你喜歡我的視頻歡迎你點擊訂閱和小鈴鐺按鈕這樣你就不會錯過我以後其他的視頻了首先我想告訴你就是在西方國家即使是澳洲這種福利非常好的國家你想靠養老金把你的未來的生活過得非常的好這個希望是不太實際的但是養老金依然是現在西方國家非常重要的對每一個人的生活影響重大的一個社會福利部分為什麼會這樣?兩個原因第一個是養老金的設計養老金這個東西在設計的時候他的一個原則就是已經退休的人拿着這部分養老金的錢是正在工作的這部分人存進去的錢這是一個很好的操作方法但是實際帶來的結果是什麼因為各個年齡層他的人口不一尤其是嬰兒潮在二戰之後出生的這一幫人它的人口基數特別的大而現在都已經到了退休年齡了而現在在工作市場上的年輕人的數量遠遠不如嬰兒潮產生的退休的人口所以養老金成為了現在困擾着全球各個國家的一個重大的問題另外還有一個是什麼問題呢就是人的生命正在越來越長有一本書叫做百歲人生感興趣的小夥伴可以去看一下這本書上面講人類的平均年齡上升的速度是非常的驚人的未來的人類在很短的時間裏面壽命將會達到平均100歲這絕對不是危言聳聽這是現在的科技和醫療發展的一個必然的結果所以即使在澳洲這種號稱就是從搖籃到墳墓的一個高福利國家養老金依然成為他的一個非常頭疼的問題我以前搞不清楚的就是退休金和養老金我以為這兩個東西是同一個東西直到我開始工作了好多年之後我才開始區分開首先第一個是superSuper (superannuation)其實不是養老金應該準確的說是退休金Super是由你工作的單位強制為你征繳的退休金不應該是屬於你收入的一部分而是作為你收入的一個額外的部分由你的僱主是強制性的把錢放入到你的退休金的一個戶頭裏面目前澳洲政府的規定的養老金的比例是9.5%如果你的年薪一年是10萬澳幣你的僱主就需要往你的退休金的賬戶裏面支付9500澳幣作為你的一個退休金福利但是從明年2021年開始在未來的接下來幾年每一年養老金的比例都會上升0.5%一直上升到12%所以你可以看到澳洲現在養老金的壓力是多大它已經明顯的感覺到9.5%已經不夠了但是這個政策它的一個負面是未來僱主在用人的時候會更加的小心為了達到原來的利潤它有可能會降低用人的數量所以它不一定是一個好的政策如果你有工作無論是兼職還是全職或者是合同工你的僱主都是必須要幫你去交退休金的有一些特殊的工種和一些工作僱主是不需要幫你支付退休金的比如說你是一個independent contractor比如說你是一個獨立的合同工比如說你到僱主家裏面來裝鋪設管道這就是一個合同制度的僱主就不需要管你的退休金另外還有一些特殊的工作比如說清潔照顧小孩等等一些其他的工作他都是不需要額外支付退休金的另外還有一類人他是非要死為主的比如說他在一家公司從事自由的這種銷售職業或者他成立了自己的小的企業這種自雇的人群和銷售人群他們是沒有人給他們交退休金的所以有一個很嚴重的問題就是很多的做合同工的還有做營銷的包括一些自己創業的人他都不會記得給自己交退休金的因為退休金其實每個月交個500-1000澳幣看起來不多但你每個月這麼交還是蠻心疼的但是你如果不交當你退休的那一天當你看到你的退休金賬戶沒錢的時候那時候可就慘了我是從2010年開始正式走進職場的我走進職場之後就是從一個營銷人員然後到合同工然後就創業了我是從來沒有過正式的有一個公司給我發工資給我打退休金的所以我是一直到2013年的時候我都沒有打退休金這個概念後來一直遇到一個會計師的朋友他提醒我他說你要給自己打退休金的為什麼就是退休金這個東西看起來好像是讓你的收入少掉了一部分但其實不是這樣的因為第一個退休金這部分它是有一個tax

concession的就是你在這個上面是可以省稅的比如說你原來一年收入10萬塊錢要交30%的稅對嗎這時候如果你給自己交了1萬塊錢的退休金那麼你的稅率就變成了9萬塊錢一個稅率那9萬塊錢的稅率變低了你交的稅自然而然也變少了所以給自己交退休金其實是一種合理的避稅的一個非常好的手段另外還有一個是什麼退休金是打到一些政府指定的大的退休金的企業裏面的當你把錢打到這些大的企業裏面他們會把這些錢按照你選擇的一個偏好去投資這裏面的公司有很多比如說有hostplusAMP還有像Cbus這些公司都是非常大的你可以根據自己的風險偏好你可以根據自己對未來的規划去選擇投資當你把這些錢放進去之後你會發現他們的投資其實是非常的穩健的比如說我自己我從2013年開始每個月就給自己打一部分的一個退休金我發現即使2020年疫情這一段期間我的退休金也沒有損失只是不漲那一段時間不漲然後前幾個月的時候錢又慢慢的一點點再上來了我算了一下我的退休金因為我用的是hostplus我算了一下我的退休金平均回報率大概在4.5%左右4.5%確實不多但這筆錢你要知道你放在退休金的賬戶裏面放在這些大公司的名下其實它是非常安全的也是一個非常穩健的一種投資這筆錢放在我手上說不定我會忍不住把它拿出來做其他投資說不定我會帶來更嚴重的損失對嗎還有一個最關鍵的是現在的退休金的規則改了很多次退休金的制度現在非常的完善一方面是現在退休金非常靈活你甚至可以把退休金拿出來去投資房產另外一個是退休金所取得的投資回報你要交的稅的比例非常的低有一些甚至是幾乎是零的所以也就是說你如果用退休金去做一些投資理財賺到的錢交的稅比你平時交的稅要少很多這樣你一來一去的話你會發現你可以省好多錢後來我就有了一個習慣每個月都給自己存一筆退休金所以看到退休金一點點增長雖然金額沒有那麼大但是我覺得也有一種安全感所以如果你在海外工作沒有人強制你逼着你交退休金我建議你一定要養成給自己交退休金的一個良好的投資習慣那麼怎麼把退休金的錢拿出來很多人會說會不會退休金拿出來的時候錢就沒了退休金其實還是比較安全的就像在澳洲比如說Cbus 就是澳洲指定的一個退休金管理公司他的錢主要是投入到房地產市場的這也進一步說明了澳洲的房地產市場你說他跌是有可能的但是大跌是不可能的因為這些大玩家都是這些像super這種退休金的這種企業政府是不能讓這種企業投資的產品有一個巨大的損失的當然這個是題外話我們什麼時候開始可以拿退休金裏面的錢呢除了極度特殊的情況比如說像現在疫情你如果真的遇到了很大的困難你就可以跟政府申請拿一部分錢出來OK另外一個就是你必須要等到你的年齡達到55歲的時候才可以小部分的往外面拿錢而真正開始用一個就是像拿工資的形式把你的本金和利息一起拿出來的方法必須要達到60歲以上而且這個年齡會隨着以後的時間的推移年齡會不斷的增加如果你以後要離開澳洲了去其他國家了你也可以通過一定的手續把你的退休金全部都拿出來那麼如果我真的沒有工資我一分錢退休金都沒有是不是澳洲政府就讓我自生自滅了這就講到第二點了這個才是真正的養老金養老金它叫Age Pension澳洲的Pension的目的是幫助一部分收入有嚴重問題沒有辦法退休之後正常生活的維持一個基礎的生活水平的所以偏向面向的人群依然是低收入的人群領取偏線的資格也是至少要66歲以上而且以後年齡還會不斷的上升那麼偏線究竟可以拿多少錢你們是一對couple你們兩個人都符合拿Pension就養老金的政策那麼兩你們兩個人可以拿到1300澳幣的一個生活的補助當然如果你符合拿其他的福利你也可以疊加起來那麼你就可以拿到最多1400澳幣一個月有2800澳幣對嗎聽起來還是不錯的這筆錢好拿嗎沒有那麼簡單澳洲政府之前也做過冤大頭給很多有錢的人發引起了很大的爭議所以後來澳洲政府就出了一個叫做收入測試通過這個測試來決定你符不符合拿這個Pension就是養老金的一個資格首先第一個是要測算你的資產你的資產它計算的是全球所有國家加起來的資產如果你是有自住房的並且你的凈資產達到40萬澳幣這時候你就已經不符合拿養老金的規定了但如果你沒有自住房你的個人資產超過了61萬澳幣你也不符合拿所以我們現在做一個總結在澳洲養老你有兩個東西可以指望一個是退休金另外一個就是養老金那麼退休金究竟要有多少退休金才夠你的生活官方的數據是至少有你年收入的10倍什麼意思就是說如果你現在年收入是8萬澳幣一年你需要退休的時候你的養老金至少有80萬澳幣但是這是最低標準他的官方的建議是可以達到15倍也就120萬或者甚至更高這不是一筆小錢所以兄弟姐妹們加油賺錢好嗎海外的養老生活不容易另外說到養老金這一塊那其實政府的標準會越來越高以後拿養老金也是越來越難但是我相信大部分人你通過自己的奮鬥通過自己的努力完全不需要依賴政府去拿政府的Pension當然還有很多人說我們可以依賴子女對吧你想想看但是說真的你去看一下下一代的小朋友反正我是不敢指望他們了還是自己努力關於這些社會福利我說一下我自己的觀點就我來澳洲這麼多年了我沒有領過政府任何的社會福利我也不想去關心這一塊的話題因為我覺得我不需要我曾經記得看到別人坐在那邊聊這個東西聊得特別開心怎麼跟政府申請我會走開因為我覺得我有手有腳為什麼我要政府來養我呢其實很多人通過了自己的投資在他退休的那一刻對吧他都擁有了很多的資產有的人是房產有的人是股票在現在這個社會其實你只有兩個東西可以投資要不就是資產對吧買股票買房子還有一個就是投資你的大腦OK這就是為什麼我鼓勵身邊的人去分享自己的知識的一個原因只要你願意分享自己的知識就會給你帶來更大的影響力就會給你帶來更高的收入當然也會讓你減少工作的時間享受更多的生活所以今天送給你一個超有價值的報告讓你在未來分享的道路上面走得更加的輕鬆我是澳洲Henry如果你喜歡我的視頻歡迎你點擊訂閱和小鈴鐺按鈕這樣你就不會錯過我以後其他的視頻了我們我們下一次見拜拜

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